En los últimos años, miles de personas en España se han visto atrapadas en deudas interminables por culpa de las llamadas tarjetas revolving.
Lo que parecía una forma cómoda de aplazar los pagos se ha convertido en un problema económico para muchos consumidores.
Cada vez más clientes están reclamando a bancos y financieras para recuperar el dinero pagado de más en intereses abusivos.
En este artículo te explicamos qué son las tarjetas revolving, por qué se consideran abusivas y cómo puedes reclamar con ayuda de un abogado especializado en derecho bancario.
¿Qué es una tarjeta revolving y cómo funciona?
Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que permite pagar las compras en cuotas mensuales muy bajas, normalmente un pequeño porcentaje del total adeudado (por ejemplo, un 5%).
Aunque parece una ventaja, en realidad esconden intereses muy altos (entre el 20 % y el 30 % TAE), lo que provoca que la deuda se alargue en el tiempo y el cliente acabe pagando mucho más de lo que gastó.
Ejemplo real
Si compras por 1.000 € y solo pagas el 5 % mensual, con una TAE del 25 %, podrías tardar más de 7 años en cancelar la deuda y acabar pagando casi el doble.
Resultado: una deuda que apenas se reduce y crece con los intereses, lo que se conoce como el efecto bola de nieve.
¿Por qué se consideran abusivas las tarjetas revolving?
El Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han declarado que las tarjetas revolving pueden ser usurarias cuando aplican intereses desproporcionados respecto al interés medio del mercado.
Motivos principales:
- Intereses muy por encima del mercado (superiores al 20 % TAE).
- Falta de transparencia: el cliente no fue informado de los riesgos reales.
- Duración indefinida de la deuda, que hace casi imposible su cancelación total.
En estos casos, el contrato puede declararse nulo por usura, lo que permite recuperar los intereses pagados en exceso.
Principales sentencias sobre tarjetas revolving
Estas son las resoluciones que han marcado la jurisprudencia en España y la Unión Europea:
- STS 628/2015, de 25 de noviembre de 2015 (WiZink Bank)
Declara nulo un contrato con una TAE del 26,82 %.
Aplica la Ley de Represión de la Usura de 1908.
- STS 149/2020, de 4 de marzo de 2020
Reitera la doctrina anterior.
Establece que un interés “notablemente superior al normal del dinero” es usurario.
- STS 367/2022, de 4 de mayo de 2022
Introduce el criterio de comparar con los tipos medios del Banco de España.
Pasos para reclamar una tarjeta revolving abusiva
Revisión del contrato
Analiza la TAE de tu tarjeta y compárala con los tipos de interés medios del Banco de España en la fecha de contratación.
Reclamación extrajudicial
Presenta una reclamación formal ante el banco solicitando la nulidad del contrato y la devolución de los intereses abusivos.
Demanda judicial
Si no hay acuerdo, el siguiente paso es acudir a los tribunales. La jurisprudencia actual es favorable a los consumidores.
Devolución del dinero
Una vez declarado nulo el contrato, solo devuelves el capital prestado y recuperas todos los intereses pagados de más.
Dable Abogados: especialistas en tarjetas revolving
En Dable Abogados contamos con amplia experiencia en la defensa de consumidores frente a bancos y financieras.
Nuestro equipo analiza tu caso, calcula cuánto dinero has pagado de más y gestiona todo el proceso de reclamación.
También te ayudamos en otros casos de abusos bancarios:
- Microcréditos con intereses desproporcionados.
- Créditos rápidos con cláusulas abusivas.
- Productos financieros complejos sin la debida información.
Preguntas frecuentes
¿Qué TAE se considera usuraria?
Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, un interés superior al 20 % TAE puede considerarse usurario si está notablemente por encima del tipo medio de las tarjetas de crédito publicado por el Banco de España.
¿Puedo reclamar si ya he cancelado la tarjeta?
Sí. Aunque ya la hayas cancelado, puedes reclamar los intereses pagados de más siempre que no hayan pasado más de 15 años desde el último pago.
¿Cuánto dinero puedo recuperar?
Depende del importe total de la deuda y del tiempo que hayas tenido la tarjeta. En muchos casos, los consumidores recuperan miles de euros en intereses abusivos.
¿Necesito abogado para reclamar?
No es obligatorio en la fase extrajudicial, pero sí recomendable contar con un despacho especializado si el caso llega a los tribunales, ya que aumenta las posibilidades de éxito.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas revolving?
Las entidades más demandadas por este tipo de contratos incluyen WiZink, BBVA, Santander, CaixaBank, Cofidis, Cetelem y Carrefour Pass, entre otras.
Recupera tu dinero y tus derechos
Las tarjetas revolving han endeudado a miles de personas en España, pero la ley está de tu lado. Si sospechas que estás pagando intereses abusivos, no dejes pasar más tiempo.
Con la ayuda de Dable Abogados, podrás anular el contrato, recuperar tu dinero y protegerte frente a futuras prácticas abusivas.
