Durante años, muchas entidades bancarias ofrecieron a sus clientes distintos productos financieros complejos sin explicar adecuadamente sus riesgos. Preferentes, swaps, obligaciones subordinadas o bonos convertibles se vendieron como opciones seguras cuando en realidad implicaban una alta probabilidad de pérdida de dinero.
En Cantabria, numerosos consumidores han sufrido estas prácticas abusivas y todavía hoy es posible reclamar judicialmente para recuperar lo perdido. En este artículo te explicamos qué son los productos financieros complejos, por qué se consideran de riesgo y cómo puedes reclamar si has resultado afectado.
Qué son los productos financieros complejos
Los productos financieros complejos son instrumentos de inversión que, por su dificultad técnica y falta de transparencia, resultan inadecuados para pequeños ahorradores sin formación financiera.
Entre los más comunes se encuentran:
- Participaciones preferentes: productos híbridos sin vencimiento, que se presentaban como seguros pero podían perder gran parte de su valor.
- Obligaciones subordinadas: títulos de deuda con un riesgo superior al de otros bonos, que sitúan al inversor en último lugar en caso de quiebra.
- Swaps o permutas financieras: contratos para cubrir variaciones de tipos de interés que acabaron generando pérdidas millonarias a empresas y particulares.
- Bonos convertibles: productos que se transformaban en acciones en condiciones muy desfavorables para el cliente.
Por qué se consideran de riesgo
Los productos financieros complejos conllevan riesgos que muchas veces no fueron explicados correctamente por las entidades:
- Falta de liquidez: en muchos casos era imposible recuperar el dinero invertido antes del vencimiento.
- Alta volatilidad: su valor dependía de factores de mercado que el cliente no podía controlar.
- Información insuficiente: muchos contratos no detallaban con claridad las consecuencias de la inversión.
- Perfil inadecuado: fueron ofrecidos a pequeños ahorradores o jubilados sin conocimientos financieros.
La combinación de estos factores provocó que miles de clientes perdieran sus ahorros de toda una vida.
Cómo detectar un producto financiero abusivo
Puedes sospechar que contrataste un producto financiero complejo abusivo si:
- No entendías completamente las condiciones cuando lo firmaste.
- Te lo ofrecieron como una alternativa a un depósito seguro.
- Descubriste después que no podías recuperar tu dinero fácilmente.
- Las pérdidas que sufriste fueron muy superiores a lo esperado.
Si te reconoces en alguno de estos casos, es muy probable que puedas reclamar judicialmente.
Pasos legales para reclamar en Cantabria
- Revisión del contrato
Un abogado especializado analiza la documentación firmada y determina si la entidad cumplió con su obligación de informar con transparencia. - Análisis del perfil del cliente
Es fundamental comprobar si la persona tenía conocimientos financieros suficientes o si el banco colocó el producto a un perfil inadecuado (por ejemplo, jubilados o pequeños ahorradores). - Reclamación extrajudicial
Se presenta una reclamación formal al banco solicitando la nulidad del contrato y la devolución de lo invertido. - Demanda judicial
Si no hay acuerdo, se interpone una demanda. Los tribunales suelen fallar a favor del cliente si se demuestra falta de información y transparencia. - Recuperación del dinero
Si la sentencia es favorable, podrás recuperar total o parcialmente tu inversión, más intereses legales.
Jurisprudencia favorable
Los tribunales españoles han emitido numerosas sentencias en los últimos años declarando nulos contratos de preferentes, swaps y otros productos financieros complejos.
El argumento principal es siempre la falta de información clara y suficiente en el momento de la contratación, lo que constituye un vicio en el consentimiento.
Gracias a estas resoluciones, miles de afectados ya han recuperado su dinero, lo que refuerza la viabilidad de nuevas reclamaciones en 2025.
Dable Abogados: especialistas en productos financieros en Cantabria
En Dable Abogados contamos con amplia experiencia en la defensa de consumidores afectados por la mala comercialización de productos financieros complejos. Nuestro equipo de abogados especializados en Santander te asesora desde el primer momento, revisa tu caso y pone en marcha la reclamación más adecuada.
Además, también te ayudamos en otras reclamaciones relacionadas con abusos bancarios, como:
- Cláusula suelo en hipotecas.
- Tarjetas revolving y microcréditos abusivos.
- Créditos rápidos.
De esta manera, podemos ofrecerte un asesoramiento integral en todas tus reclamaciones financieras.
Preguntas frecuentes sobre productos financieros complejos
¿Qué plazo tengo para reclamar?
Generalmente, el plazo es de 5 años desde que descubriste el perjuicio, aunque depende de cada caso.
¿Puedo reclamar si ya vendí el producto con pérdidas?
Sí, incluso si ya no lo tienes, puedes reclamar por la falta de transparencia en la comercialización.
¿Necesito informes periciales?
En muchos casos sí, ya que ayudan a demostrar el perfil del cliente y la falta de información recibida.
¿Es necesario ir a juicio?
No siempre. En ocasiones es posible llegar a un acuerdo extrajudicial con el banco, aunque la vía judicial suele ofrecer mejores resultados.
Recupera tu inversión con ayuda profesional
Los productos financieros complejos han supuesto un duro golpe para miles de ahorradores en Cantabria. Si crees que fuiste engañado o que no recibiste la información adecuada, todavía estás a tiempo de reclamar.
En Dable Abogados analizamos tu caso, preparamos la estrategia legal y defendemos tus derechos frente a las entidades financieras, con un trato cercano, profesional y transparente.
Contáctanos hoy mismo y recupera lo que es tuyo.
