Los créditos rápidos se anuncian como una solución inmediata para cubrir gastos urgentes. La aprobación suele ser casi instantánea y apenas se exige documentación, lo que hace que muchas personas recurran a ellos sin conocer sus riesgos.
En Cantabria, cada vez más afectados descubren que estos productos esconden intereses muy altos, comisiones poco claras y condiciones que incrementan la deuda de manera continua. Si sospechas que tu contrato contiene cláusulas abusivas, puedes reclamar y recuperar lo que has pagado de más.

Este texto te explica qué mirar, cómo actuar y cuándo es recomendable acudir a un abogado especializado.

Qué son los créditos rápidos y por qué se consideran de alto riesgo

Los créditos rápidos son préstamos ofrecidos por empresas no bancarias. Se gestionan por internet o teléfono y se conceden en pocas horas. Aunque parecen una vía sencilla para obtener liquidez, su funcionamiento tiene varios puntos críticos:

• Intereses extraordinariamente altos, mucho mayores que los de las entidades tradicionales.
• Comisiones adicionales que no siempre aparecen claras en la oferta inicial.
• Plazos de devolución muy cortos, lo que provoca renovaciones constantes.

El perfil más afectado suele ser el de consumidores que necesitan dinero urgente y acaban atrapados en un ciclo de pagos continuos.

Cláusulas abusivas habituales en los créditos rápidos

Muchos contratos de créditos rápidos incorporan condiciones que ya han sido rechazadas por los tribunales. Entre las más comunes destacan:

• TAE desproporcionada, muy por encima del valor medio recogido por el Banco de España.
• Comisiones por gestión, apertura o prórrogas que disparan el coste real.
• Penalizaciones por demora que multiplican la deuda.
• Información incompleta, impidiendo conocer el coste total antes de contratar.

Cuando se detecta alguna de estas condiciones, es posible solicitar la nulidad del contrato y exigir la devolución de todo lo abonado en exceso.

Intereses usurarios: cuándo puedes denunciarlos

La normativa española establece que un préstamo con un interés notablemente superior al habitual y sin justificación puede ser declarado nulo. Esto afecta a un gran número de créditos rápidos, cuyos intereses están muy por encima del mercado.

Si tu contrato presenta un tipo exagerado, puedes:

• Solicitar que el contrato sea declarado nulo.
• Reclamar la devolución de intereses, comisiones y penalizaciones.
• Pagar exclusivamente el capital recibido, sin ningún incremento más.

La nulidad por usura es una herramienta eficaz para proteger a los consumidores frente a productos desproporcionados.

Cómo reclamar créditos rápidos abusivos en Cantabria

Para recuperar tu dinero, el proceso habitual suele seguir varios pasos. Contar con asesoramiento ayuda a que cada fase se gestione de forma correcta.

1. Análisis del contrato

El primer paso consiste en revisar las condiciones, identificar si la TAE es excesiva y evaluar si hay comisiones que no estaban justificadas.

2. Reclamación previa

Se presenta una comunicación formal a la empresa solicitando la devolución de lo cobrado de más y la corrección del contrato.

3. Presentación de demanda

Si la entidad rechaza la reclamación o no responde, puede iniciarse una demanda. Las sentencias actuales favorecen de manera clara a los consumidores.

4. Recuperación de cantidades

Cuando el contrato se declara nulo, el cliente solo abona lo que recibió. El resto debe ser devuelto por la empresa que concedió el préstamo.

Este procedimiento está dando buenos resultados cuando se demuestra que el préstamo tenía un coste desproporcionado.

Por qué contar con un abogado especializado es clave

Los créditos rápidos pertenecen al ámbito del Derecho Bancario y requieren conocimientos técnicos para reclamar con garantías. Un abogado especializado ayuda a:

• Calcular el coste real del préstamo.
• Analizar si la entidad actuó sin claridad suficiente.
• Revisar casos similares para reforzar la reclamación.
• Encarar posibles presiones de cobro por parte de la empresa.

Además, un asesor jurídico puede negociar directamente con la entidad para evitar que el cliente reciba llamadas o mensajes insistentes.

Dable Abogados: especialistas en créditos rápidos abusivos en Santander

En Dable Abogados trabajamos de forma habitual con afectados por créditos rápidos, microcréditos y otras modalidades de financiación rápida. Nuestro despacho, con sede en Santander, actúa en el ámbito de Derecho Bancario, así como en Derecho Penal, Derecho Civil, Derecho Laboral y Derecho de la Propiedad Horizontal.

En materia de créditos rápidos, ofrecemos:

• Revisión completa del contrato.
• Estudio de viabilidad sin compromiso.
• Reclamación previa frente a la entidad.
• Presentación de demanda cuando es necesario.
• Acompañamiento durante todo el proceso.

También te asesoramos en reclamaciones relacionadas con:

• Microcréditos abusivos
• Tarjetas revolving
• Créditos con intereses superiores a los valores del mercado
• Cláusula suelo
• Productos complejos

Trabajamos para que puedas recuperar lo que has pagado indebidamente y evitar que la deuda siga aumentando.

Qué puedes hacer para no caer de nuevo en créditos rápidos

Para evitar situaciones similares en el futuro, conviene seguir algunas pautas:

• Revisar siempre la TAE antes de contratar.
• Desconfiar de ofertas con aprobación inmediata.
• No solicitar prórrogas sin conocer el coste exacto.
• Pedir asesoramiento si no tienes claro lo que vas a firmar.

Una decisión precipitada puede acabar generando más problemas de los que resuelve.

Dable Abogados, tu despacho de apoyo para reclamar créditos rápidos en Cantabria

Si has contratado créditos rápidos y la deuda sigue creciendo, es posible que exista una cláusula abusiva. Podemos ayudarte a analizar tu caso y reclamar la devolución de todos los importes pagados en exceso.

Nuestro objetivo es que recuperes tu tranquilidad y que logres liberarte de un préstamo que nunca debió costarte tanto.

FAQs sobre créditos rápidos abusivos

¿Puedo reclamar aunque el préstamo ya esté pagado?

Sí. Aunque lo hayas completado, si el coste era desproporcionado puedes reclamar la devolución de lo abonado en exceso.

¿Qué documentación necesito para iniciar el proceso?

Contrato, justificantes de pago, extractos y cualquier comunicación con la empresa.

¿Qué sucede si la entidad continúa llamando para reclamar la deuda?

Un abogado puede gestionar estas situaciones y frenar prácticas de presión.

¿Cómo sé si mi crédito tiene un interés irregular?

Comparando la TAE con la referencia del Banco de España. Si está muy por encima, puede haber usura.

¿Es obligatorio ir a juicio?

No siempre. Muchas reclamaciones se solucionan con la fase previa. Si no hay acuerdo, se inicia demanda.