Te ofrecen una tarjeta de crédito con pago flexible, sin apenas requisitos y con cuotas mensuales reducidas. Parece una buena oferta, ¿verdad? Sin embargo, con el tiempo te das cuenta de que, a pesar de pagar cada mes, la deuda apenas disminuye. ¿Por qué ocurre esto?

Las tarjetas revolving funcionan de una manera diferente a las tarjetas de crédito convencionales. Su estructura de pago y sus altos intereses pueden hacer que una deuda se prolongue durante años sin que apenas se reduzca el capital inicial. Pero, ¿qué es exactamente una tarjeta revolving? ¿Son legales? ¿Se pueden reclamar? En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre ellas.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que permite pagar las compras a plazos con un sistema de cuotas mensuales. Sin embargo, la característica principal es que los intereses se acumulan y pueden ser extremadamente altos, generando una deuda que se renueva mes a mes, lo que hace que muchas personas terminen atrapadas en un círculo de pagos interminables.

Este tipo de tarjetas ha sido ampliamente utilizado por entidades bancarias y financieras en los últimos años, especialmente en centros comerciales, gasolineras y tiendas de electrodomésticos, donde se presentan como una opción de pago «cómoda y flexible». Sin embargo, recientes sentencias del Tribunal Supremo, como la STS 154 y la STS 155, ambas del 30 de enero de 2025, han anulado algunas de estas tarjetas revolving por falta de transparencia, lo que ha generado un debate sobre su regulación y uso.

¿Cómo funciona una tarjeta revolving?

El funcionamiento de una tarjeta revolving es diferente al de una tarjeta de crédito tradicional:

• Compras o retiradas de efectivo: Puedes usar la tarjeta para pagar o sacar dinero en cajeros, como con cualquier otra tarjeta de crédito.
• Pago en cuotas: En lugar de pagar el total gastado al mes siguiente, eliges una cuota mensual fija o un porcentaje de la deuda.
• Intereses sobre la deuda pendiente: La parte de la deuda que no se paga en la cuota mensual genera altos intereses, que se suman al capital adeudado.
• Ciclo de deuda constante: Como la deuda se renueva cada mes y los intereses son elevados, puede tardar años en saldarse por completo, incluso si sigues pagando.

El problema es que en muchas ocasiones, el pago mensual apenas cubre los intereses generados, por lo que la deuda total apenas disminuye.

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¿Por qué las tarjetas revolving pueden ser un problema?

Las tarjetas revolving han sido objeto de numerosas denuncias y reclamaciones debido a sus condiciones abusivas. Estos son algunos de los principales problemas asociados con ellas:

1. Intereses desproporcionados:
   Uno de los principales problemas es que los intereses aplicados suelen superar el 20% o incluso el 25% TAE, lo que hace que la deuda crezca rápidamente.
   
2. Pago interminable de la deuda:
   Dado que el pago mensual suele destinarse principalmente a intereses, el capital adeudado apenas disminuye, lo que hace que el usuario quede atrapado en un bucle de deuda.
   
3. Falta de transparencia en los contratos:
   Muchas personas contratan estas tarjetas sin ser plenamente conscientes de cómo funciona el sistema de pago, ya que en muchos casos la información sobre los intereses y comisiones no se explica con claridad.
   
4. Sentencias que declaran estos intereses usurarios:
   El Tribunal Supremo, en varias sentencias, ha declarado que los intereses abusivos en las tarjetas revolving pueden ser considerados usurarios, lo que permite a los afectados reclamar y anular la deuda.

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¿Se pueden reclamar las tarjetas revolving?

Sí, es posible reclamar si se han aplicado intereses abusivos. Las sentencias recientes han permitido a muchos consumidores anular parte o la totalidad de su deuda y recuperar el dinero pagado en exceso.

Para poder reclamar, se deben cumplir ciertas condiciones:

• Que los intereses sean excesivamente altos: Se consideran usurarias si superan en 6 puntos los intereses respecto de la media del Banco de España
• Falta de transparencia en la contratación: Si no se explicó claramente cómo funcionaba el pago de intereses.
• Duración prolongada de la deuda: Si llevas años pagando y la deuda apenas disminuye.

Cómo reclamar una tarjeta revolving

Si sospechas que tienes una tarjeta revolving y has pagado intereses abusivos, estos son los pasos a seguir:

1. Revisar el contrato de la tarjeta.
   Es importante obtener una copia del contrato para analizar las condiciones y el tipo de interés aplicado.
   
2. Contactar con un abogado especializado.
   Un experto en derecho bancario puede analizar si el contrato es abusivo y si se pueden reclamar los intereses.
   
3. Presentar una reclamación ante la entidad financiera.
   El primer paso es reclamar directamente al banco o entidad emisora de la tarjeta.
   
4. Acudir a la vía judicial si es necesario.
   Si la entidad rechaza la reclamación, se puede presentar una demanda judicial para anular la deuda y recuperar el dinero pagado de más.

DABLE Abogados: expertos en tarjetas revolving en Santander

Durante los últimos años, las tarjetas revolving y los microcréditos han sido una trampa financiera para miles de personas, especialmente en épocas de crisis. La facilidad con la que se conceden y sus condiciones abusivas han llevado a muchos consumidores a pagar intereses desproporcionados sin ser plenamente conscientes de ello.

En DABLE Abogados, somos abogados especialistas en reclamaciones de tarjetas revolving en Santander y Cantabria. Si has contratado una tarjeta de crédito en un centro comercial, gasolinera o entidad financiera y notas que tu deuda no disminuye a pesar de pagar mes a mes, es posible que hayas contratado un crédito usurario.

Nuestros servicios incluyen:

• Análisis del contrato de la tarjeta revolving para detectar cláusulas abusivas.
• Reclamación de intereses abusivos ante la entidad financiera.
• Defensa legal en caso de demanda judicial para anular la deuda y recuperar lo pagado de más.
• Asesoramiento en microcréditos con intereses desproporcionados.

Si sospechas que has sido víctima de una tarjeta revolving, no estás solo. En DABLE Abogados te ayudamos a reclamar tu dinero y a liberarte de una deuda injusta.