Los microcréditos se han extendido como una solución inmediata para obtener dinero en muy poco tiempo. Su proceso rápido y casi sin requisitos parece atractivo, pero esa aparente facilidad suele ocultar costes elevados. En Cantabria, muchas personas los contratan sin conocer sus riesgos y acaban atrapadas en intereses muy altos, renovaciones constantes y deudas difíciles de asumir.

Si estás en una situación similar, debes saber que estos productos pueden reclamarse judicialmente. Los tribunales han reconocido en numerosas ocasiones que los intereses aplicados en los microcréditos vulneran la Ley de Usura.

Dable Abogados, despacho en Santander con experiencia en Derecho Bancario, puede ayudarte a recuperar lo que has pagado de más y a detener el aumento de la deuda.

Qué son los microcréditos y cómo funcionan realmente

Los microcréditos son préstamos de poca cuantía, normalmente entre 50 € y 1.000 €, que se conceden en minutos. Se solicitan por internet o teléfono, con aprobación casi automática. Esa rapidez tiene un coste muy elevado:

• Intereses que pueden superar el 2.000% TAE.
• Comisiones por cada renovación.
• Penalizaciones por retrasos.
• Cargos adicionales ocultos en el contrato.

Este modelo genera un ciclo continuo: el cliente no puede pagar todo a tiempo, pide una prórroga o solicita otro microcrédito para cubrir el primero, y la deuda crece.

Cuándo se consideran abusivos los microcréditos

Un microcrédito se considera abusivo cuando incluye condiciones como:

• Intereses muy superiores a los valores aplicados por entidades tradicionales.
• Contratos confusos o redactados de forma poco comprensible.
• Cargos añadidos que no estaban claros en la oferta inicial.
• Exigencia de renovaciones constantes para evitar el impago.

Los jueces han confirmado en repetidas ocasiones que estos préstamos suelen ser contrarios a la Ley de Usura. Cuando se declara la nulidad del contrato, solo hay que devolver el capital recibido, sin intereses ni comisiones. Todo lo pagado de más puede recuperarse.

Riesgos de los microcréditos y préstamos rápidos

Los microcréditos y productos similares presentan varios riesgos:

• Deuda creciente: los intereses acumulados hacen que pequeñas cantidades se conviertan en cifras muy altas.
• Sobrecarga económica: las renovaciones generan pagos continuos que afectan al día a día.
• Problemas de historial crediticio: un retraso puede provocar inclusión en ficheros de morosidad.
• Presiones de cobro: algunas empresas recurren a llamadas constantes o mensajes intimidatorios.

Si ya estás notando alguno de estos efectos, conviene actuar cuanto antes.

Cómo reclamar microcréditos abusivos en Santander

Si sospechas que tu microcrédito tiene intereses desproporcionados, puedes iniciar un proceso de reclamación. Estos son los pasos habituales:

1. Revisión del contrato

Un abogado analiza las condiciones, calcula la TAE real y compara ese valor con los tipos de mercado. Esto permite determinar si existe usura.

2. Reclamación previa

Se envía un escrito a la entidad para solicitar la devolución de los intereses y comisiones pagados en exceso.

3. Demanda judicial

Si no hay respuesta o la empresa rechaza la reclamación, se presenta una demanda para solicitar la nulidad del contrato.

4. Recuperación de cantidades

Cuando el juez declara la nulidad, solo se devuelve el capital recibido. Todo lo abonado por encima de esa cantidad debe ser reintegrado.

Este proceso tiene un alto porcentaje de éxito cuando se demuestra que los intereses aplicados son excesivos.

Por qué es importante contar con un abogado especializado en microcréditos

Los microcréditos forman parte del ámbito del Derecho Bancario, una de las áreas en las que la especialización resulta esencial. Un abogado con experiencia conoce:

• Cómo argumentar la existencia de usura.
• Qué documentos son clave para demostrar la desproporción del interés.
• Qué resoluciones judiciales pueden reforzar tu reclamación.
• Cómo actuar frente a empresas que presionan con llamadas o mensajes.

Además, el análisis jurídico permite determinar si se trata de un microcrédito, un crédito rápido o una fórmula encubierta con cargos extra.

Qué puede hacer Dable Abogados por ti

Dable Abogados trabaja en Santander en cinco áreas principales: Derecho Penal, Derecho Civil, Derecho Laboral, Derecho Bancario y Derecho de la Propiedad Horizontal. Dentro del área bancaria, el despacho ofrece asistencia completa en la reclamación de microcréditos abusivos.

Nuestro trabajo incluye:

• Revisión del contrato desde la primera consulta.
• Cálculo exacto de los intereses que has pagado.
• Contacto directo con la entidad para solicitar la devolución.
• Preparación de demanda si no existe acuerdo.
• Asistencia en todas las etapas del procedimiento.

Hemos ayudado a clientes que habían pagado varias veces el capital inicial y desconocían que podían reclamar.

Además, el despacho también trabaja otros conflictos financieros, como:

• Tarjetas revolving
• Créditos rápidos con intereses excesivos
• Cláusula suelo
• Productos financieros poco claros

Cómo evitar caer de nuevo en microcréditos

Para no volver a esta situación, es recomendable:

• Revisar cualquier contrato antes de firmarlo.
• Evitar solicitar préstamos sin conocer el coste total.
• No acudir a empresas que ofrecen dinero inmediato sin explicar la TAE.
• Consultar a un profesional si tienes dudas sobre las condiciones.

Informarse antes de contratar es una forma de proteger tu economía.

Dable Abogados, tu despacho de referencia para reclamar microcréditos en Santander

Si estás pagando intereses excesivos o tu deuda no deja de crecer, es momento de actuar. En Dable Abogados te ofrecemos un estudio detallado de tu caso, atención personalizada y estrategia jurídica desde el primer día.

Nuestro equipo te acompaña en todo el proceso y te ayuda a recuperar lo que has pagado indebidamente.

Puedes contactar con nosotros para valorar tu situación y dar el primer paso para salir del problema.

FAQs sobre microcréditos abusivos

¿Puedo reclamar un microcrédito aunque ya lo haya pagado?

Sí. Aunque esté completamente pagado, se puede reclamar si la TAE era superior a los valores de mercado.

¿Qué documentos necesito para iniciar la reclamación?

Contrato, justificantes de pago, extractos y cualquier comunicación con la entidad.

¿Cuánto tarda un procedimiento de microcréditos?

Depende del juzgado, pero las reclamaciones suelen avanzar con agilidad cuando la documentación es clara.

¿Qué ocurre si la empresa sigue llamando para reclamar la deuda?

Un abogado puede gestionar esas comunicaciones y frenar prácticas de presión indebida.

¿Se puede reclamar más de un microcrédito?

Sí. Si has contratado varios préstamos, se estudian todos y se reclama lo correspondiente en cada uno.